“中国商业健康保险的区域发展模式研究”研讨会顺利召开

2024年3月26日，中国发展研究基金会在京召开“中国商业健康保险的区域发展模式研究”研讨会。

中国经济社会理事会副主席、国务院发展研究中心原主任、中国发展研究基金会原理事长李伟，原中国保险监督管理委员会副主席周延礼发表主旨演讲。中国发展研究基金会副理事长兼秘书长方晋、美国药品研发与制造企业协会国际事务（亚洲）副总裁欧思嘉致欢迎辞。中国发展研究基金会副秘书长俞建拖主持会议。

方晋表示，商业健康保险作为我国多层次医疗保障体系的重要组成部分和基本医疗保险的有力衔接和补充，在满足人民群众多样化健康保障需求、有效应对健康风险等方面应当发挥更为重要的作用。近几年，中国商业健康保险率先发展并在典型地区开展了一系列探索，针对关键问题的创新举措和制度改革不断涌现。他指出，研究地区性商业健康保险发展的关键问题、了解典型地区的创新模式和制度改革，对探索中国商业健康保险的未来发展趋势至关重要。

欧思嘉指出，随着健康预期不断提高，中国居民对于优质医疗服务的需求在不断增长，商业健康保险在满足居民未来医疗需求方面有着巨大的发展潜力。在项目研究的支持下，美国药品研发与制造企业协会对中国商业健康保险的本地经验和发展趋势有了更加清晰的了解，未来也将继续致力于推动中国商业健康保险市场健康发展。

李伟在主旨发言中指出，由于中国商业健康保险起步晚、基础弱，当前商业健康保险业务还存在发展不充分、不平衡问题。主要表现为市场发育不充分、供给结构不平衡、治理体系不完善、服务能力不足四个方面。同时要正确认识商业健康保险区域发展不平衡的问题，这种不平衡受经济、政府政策、健康保险悬窗等多种因素的影响，需相关方共同努力来改变现状。

李伟建议，随着中国商业健康保险市场规模扩张、分工深化，市场和政府应双向发力。一方面，制定差异化区域经营策略，重点是加强对基本医保之外居民健康保障需求的分析，积极开发多元化、个性化的保险产品。另一方面，地方政府要积极为市场主体的创新和发展创造有利条件，加强产品创新和服务模式创新，改进监管方式，从多方面提供政策支持。此外，最重要的基础性问题是明晰政府与市场的责任边界，在严格执行国家医保基本制度和政策的基础上，为商业健康保险发展创造稳定、公平、可持续的制度环境。

原中国保险监督管理委员会副主席周延礼从我国“惠民保”发展的三个方面作了总结。从保险产品的运营情况来看，大城市且财政收入充裕的地方，可容纳多款“惠民保”产品良性竞争。而中小城市、财政收入难以承受的地方，由于采取多款产品同时运营的模式较为困难，因而部分城市出现了“惠民保”产品停售的问题。从商业保险机构承办情况看，“惠民保”使保险机构承担了更多的民生保障职责，也促进了商业保险产品创新。从健康保险政策看，鼓励医疗机构与保险机构合作对提升个体健康管理和降低医疗费用会发挥积极作用。

周延礼建议，要全面总结前期工作经验，因地制宜完善制度设计，使“惠民保”实现商业可持续发展，找到产品成本、服务质量、可持续能力间的平衡点。此外，要充分利用数字技术，提高数字化运营能力，发挥大数据监测收付费功能，利用“数据+场景”精准施策，推动“惠民保”实现网络化和数字化服务，提升特医特药服务、健康咨询服务能力等，促进“惠民保”高质量发展。

课题组组长俞建拖汇报了课题研究的主要发现。发展商业健康保险是构建和完善我国多层次医疗保障体系的必然选择，发展潜力巨大，但目前还显著落后于预期。当前商业健康保险发展同时受制于供给侧因素和需求侧因素，但供给侧因素起主导作用。研究表明，我国商业健康保险市场发展存在显著的地区差异，需要因地制宜地开展模式创新。 “惠民保”为商业健康保险在中国的发展提供了契机，但在实践过程中还存在诸多制约因素，需要结合优秀的实践经验，统一基本的制度框架，把好事办好。此外，要充分借鉴国际经验，实现我国商业健康保险适度公平覆盖与可持续发展。有鉴于此，未来商业健康保险发展应广泛拓展保障对象，实施差异化区域发展策略；探索扩大保障责任范围，促进多机构协同合作；改善风险管理能力，助力保险业可持续发展。

浙江大学国家制度研究院副院长、中国社会保障学会副会长金维刚教授，北京师范大学社会发展与公共政策学院金承刚教授，武汉大学健康经济与管理研究中心执行主任王健教授，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授，复旦大学风险管理与保险学系主任许闲教授等分课题负责人也分享了主要研究发现和政策建议。美国药品研发与制造企业协会国际政策副总裁何凯文，波士顿咨询公司欧洲合伙人、主任金斯·格鲁格对课题研究成果作了精彩的点评。

在圆桌讨论环节，国家卫生健康委员会规划发展与信息化司司长毛群安，中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国，中央财经大学保险学院教授、原院长李晓林，泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军，中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁邵利铎，中国人寿保险股份有限公司副总裁白凯，辉瑞全球生物制药商业集团中国区副总裁钱云，勃林格殷格翰大中华区副总裁刘畅，西安杨森制药有限公司副总裁陈建分别就如何扩大多方参与，推动多层次医疗保障体系建设发言。